Kredi Dosya Masrafı Hesaplama

2014 yılında yürürlüğe giren Finansal Tüketiciden Alınacak Ücretler Yönetmeliği ile belirlenen bir ücrettir. Alınan borç tutarının en fazla binde 5'i olarak bankalarca, bireysel müşterilerden alınabilen bir tutardır.

Banka, borç alan müşteriden kredi kullanımı esnasında ek olarak sigorta, ipotek ve ekspertiz gideri gibi ücretler isteyebilmektedir. Bu ücretler, bankalarca işlemi yapan kuruluşlara (sigorta şirketlerine, ekspertiz firmalarına vs.) aktarılmak üzere tahsil edildiğinden dosya masrafına dahil değildir.

Alınan borç tutarının binde 5'i hesaplanarak istenebilecek azami ücret tespit edilebilir. Örnek olarak bankalar 100 bin TL için bireysel kredilerde toplamda en fazla 500 TL alabilir.

Alıan borç tutarının en fazla binde 5'i bankalarca borç alan kişilerden istenebilmektedir.

Tüketicinin Korunması Hakkında Kanunun 5. maddesine göre haksız şart; tüketiciyle müzakere edilmeden sözleşmeye dâhil edilen ve tarafların sözleşmeden doğan hak ve yükümlülüklerinde dürüstlük kuralına aykırı düşecek biçimde tüketici aleyhine dengesizliğe neden olan sözleşme şartlarıdır.

Haksız şart tanımlamasıyla birlikte bankaların kredi sözleşmesi maddelerinin bazıları (özellikle 2014 yılının ekim ayından önce düzenlenen) haksız şart dahilinde kabul edilerek, tüketiciye ödemiş olduğu paranın belirli bir kısmının iade edilmesi yönünde kararlar verildi. Dolayısıyla özellikle 2014 yılının ekim ayından önce alınan kredilerde iade mümkün olabilmektedir. Bu tarihten sonra alınanlarda ise kredi tutarının binde 5'inden daha yüksek tutarda ödenmesi durumunda bunlar için de ilgili tutarın binde 5'ini aşan kısmının iadesi mümkün olabilmektedir.

İade kapsamına giren ücretleri geri alabilmek için ikametinizin bulunduğu veya işlemin yapıldığı ilçe kaymakamlıklarında yer alan Tüketici Hakem Heyetlerine ilgili bankandan kredi kullanımına ilişkin almış olduğunuz dekontla birlikte başvuruda bulunabilirsiniz. Bankadan alınacak olan dekont üzerinde alınan masrafların yazması yeterli olmaktadır. İlçe hakem heyetine bankadan almış olduğunuz dekontla başvuruda bulunurken bir başvuru dilekçesi doldurmanız istenmektedir. Başvurunuzu takiben hakem heyeti, 6 ay içerisinde size olumlu veya olumsuz olarak bir sonuç bildirmektedir. Süreci internet veya kaymakamlık üzerinden takip etmeniz mümkündür. Süreci nasıl takip edeceğinizi başvuru esnasında yetkililerden öğrenebilirsiniz. Özellikle 2014 yılının ekim ayından önce kullanılan bireysel kredilerde dosya masrafı iade talepleri genellikle müşteri lehine, ücretin müşteriye iadesi yönünde sonuçlanmaktadır.

Hakem heyetinin alınan ücretlerin iadesi yönünde karar vermesi durumunda bu karar, hakem heyeti tarafından hem bankaya hem de borç alan müşteriye bildirilmektedir. Çoğu banka bu bildirimden sonra ilgili ücretleri müşterinin hesabına iade etmektedir. Bankanın işlem yapmaması durumunda müşteri, ilgili banka ile iletişime geçerek hesabına iade edilmesini talep edebilmektedir.

Bu işlemlerde zaman aşımı süresi 10 yıldır. Geçmişe dönük olarak 10 yıl içerisinde kullanmış olduğunuz krediler için iade talep etme hakkınız bulunmaktadır.

Tüm bankalar için verilebilecek bir ortak liste bulunmamaktadır. Bazı bankalar, ferdi kaza ve hayat sigortası yapılması şartı ile borç verirken bazı bankalar bu şartlara gerek duymadan borç verebilmektedir.

Bankalar tarafından ekspertiz ücreti, taşınmaz rehin ücreti, DASK ve konut sigortası istenmektedir. Bunlara ek olarak bazı bankalar hayat sigortası ve ferdi kaza sigortası gibi ek şartlar da koyabilmektedir.

İlgili araca kasko yapılması zorunlu tutulmaktadır. Buna ek olarak bazı bankalar ferdi kaza ve hayat sigortası yapılmasını zorunlu tutabilmektedir.